よくある質問
- Q. ファクタリングとは何ですか?
- A. ファクタリングは、企業や個人事業主が保有する売掛債権をファクタリング会社へ譲渡し、入金期日より前に資金化する取引です。民法上の債権譲渡を法的根拠とし、貸金業(金銭の貸付け)とは枠組みが異なります。
- Q. ファクタリングと貸金業の違いは何ですか?
- A. ファクタリングは売掛債権の譲渡取引であり、貸金業(金銭消費貸借)とは異なります。ただし、契約の実態が貸付けと判断される場合(売主に債権回収責任を負わせる買戻特約付き契約、給与債権を対象とする取引など)は、貸金業法等の適用を受ける場合があります。契約書の内容を必ず確認してください。
- Q. 個人事業主でも利用できますか?
- A. 個人事業主向けに対応するファクタリング会社は多数存在します。対応可否、必要書類、利用条件は会社により異なるため、各社の公式情報および利用条件をご確認のうえ比較検討してください。
- Q. 審査では何を見られますか?
- A. 審査では主に「売掛先(債務者)の信用力」と「売掛債権の確実性(実在性、回収可能性、譲渡禁止特約の有無等)」が重視される傾向があります。利用者本人の信用情報のみで判断されるわけではない点が、貸金業による融資と異なります。具体的な審査基準は各社で異なります。
- Q. 即日入金は可能ですか?
- A. 会社や契約形態によっては、申込みから入金まで当日中に完了するケースがあります。ただし、必要書類が揃っていること・売掛債権の確認が取れることが前提となり、契約金額・売掛先の状況により所要時間は変動します。即日入金が確約されるものではありません。
- Q. 建設業特有の長期サイトに対応していますか?
- A. 業界実績のある会社は長期サイトの請負金額にも対応する場合があります。具体的な対応可否と条件は各社の取扱範囲をご確認ください。
- Q. 2社間ファクタリングは取引先にバレますか?
- A. 売掛先(取引先)への通知や承諾を伴わない契約形式のため、原則として取引先に知られずに資金化できます。ただし、債権譲渡登記を行う場合は登記簿上に記録が残ります。
- Q. 2社間と3社間で手数料が違うのはなぜですか?
- A. 2社間は売掛先の確認・承諾を経ないため、ファクタリング会社にとって回収リスクが相対的に高くなる傾向があり、それが手数料水準に反映されます。具体的な料率は各社・契約条件で異なります。
掲載情報は契約の成立を保証するものではありません。実際の契約条件は各社の公式情報および契約書面で必ずご確認ください。手数料・入金スピードは確認時点のものであり、契約条件・売掛先・金額等により変動します。
ファクタリングは原則として民法上の債権譲渡取引であり、貸金業法に基づく貸付けではありません。ただし、契約の実態によっては貸金業法の適用を受ける場合があります。
最終確認日:2026年3月18日 / 編集:街中文学編集部