よくある質問
- Q. ファクタリングとは何ですか?
- A. ファクタリングは、企業や個人事業主が保有する売掛債権をファクタリング会社へ譲渡し、入金期日より前に資金化する取引です。民法上の債権譲渡を法的根拠とし、貸金業(金銭の貸付け)とは枠組みが異なります。
- Q. ファクタリングと貸金業の違いは何ですか?
- A. ファクタリングは売掛債権の譲渡取引であり、貸金業(金銭消費貸借)とは異なります。ただし、契約の実態が貸付けと判断される場合(売主に債権回収責任を負わせる買戻特約付き契約、給与債権を対象とする取引など)は、貸金業法等の適用を受ける場合があります。契約書の内容を必ず確認してください。
- Q. 個人事業主でも利用できますか?
- A. 個人事業主向けに対応するファクタリング会社は多数存在します。対応可否、必要書類、利用条件は会社により異なるため、各社の公式情報および利用条件をご確認のうえ比較検討してください。
- Q. 審査では何を見られますか?
- A. 審査では主に「売掛先(債務者)の信用力」と「売掛債権の確実性(実在性、回収可能性、譲渡禁止特約の有無等)」が重視される傾向があります。利用者本人の信用情報のみで判断されるわけではない点が、貸金業による融資と異なります。具体的な審査基準は各社で異なります。
- Q. 即日入金は可能ですか?
- A. 会社や契約形態によっては、申込みから入金まで当日中に完了するケースがあります。ただし、必要書類が揃っていること・売掛債権の確認が取れることが前提となり、契約金額・売掛先の状況により所要時間は変動します。即日入金が確約されるものではありません。
- Q. コンサル料の売掛金もファクタリングできますか?
- A. 業務委託契約に基づくコンサルティング料の売掛債権を取り扱う会社があります。業務完了の証憑が整っていることが前提となります。
- Q. 3社間で取引先からの印象は悪くなりますか?
- A. 売掛先への通知・同意取得を伴うため、取引先にファクタリングの利用が知られます。資金繰りに不安を持たれる可能性があるため、事前の説明や取引先の理解があるかが重要です。
- Q. 3社間と2社間はどちらを選べばよいですか?
- A. 取引先との関係性、許容できる手数料水準、入金スピードの優先度で選択が分かれます。取引先との関係維持を重視する場合は2社間、手数料を抑えたい場合は3社間が選ばれる傾向があります。
掲載情報は契約の成立を保証するものではありません。実際の契約条件は各社の公式情報および契約書面で必ずご確認ください。手数料・入金スピードは確認時点のものであり、契約条件・売掛先・金額等により変動します。
ファクタリングは原則として民法上の債権譲渡取引であり、貸金業法に基づく貸付けではありません。ただし、契約の実態によっては貸金業法の適用を受ける場合があります。
最終確認日:2026年3月18日 / 編集:街中文学編集部